Kiến Thức Về Tài Khoản Hưu Trí
Hiểu về 401(k), IRA, 403(b) & TSP của anh chị
Câu trả lời ngắn gọn
Những tài khoản này rất tốt để tiết kiệm. Nhưng một số dư lớn chưa tự động là một kế hoạch hưu trí — việc quan trọng là quyết định cách biến nó thành thu nhập, quản lý thuế và bảo vệ nó khi gần đến tuổi hưu.
Mỗi loại tài khoản là gì, ngắn gọn
- 401(k) / 403(b) — kế hoạch hưu trí do công ty lập (403(b) thường dành cho trường học và tổ chức phi lợi nhuận). Tiền đóng thường trước thuế và tăng trưởng hoãn thuế.
- TSP — Thrift Savings Plan dành cho nhân viên liên bang và quân đội.
- Traditional IRA — tài khoản cá nhân tăng trưởng hoãn thuế.
- Roth IRA — đóng bằng tiền sau thuế; rút đủ điều kiện có thể miễn thuế.
Khi rời công ty, anh chị thường có các lựa chọn
- Để nguyên trong kế hoạch cũ
- Chuyển sang kế hoạch của công ty mới
- Chuyển (rollover) sang IRA
- Rút tiền mặt (thường ít lợi nhất vì thuế và phạt)
Mỗi lựa chọn có ưu và nhược điểm về phí, các lựa chọn đầu tư, sự bảo vệ và tính linh hoạt. Không có một câu trả lời đúng duy nhất — nó tùy thuộc vào toàn bộ hoàn cảnh của anh chị.
Nguồn chính thức: Quy định của IRS về rollover có tại irs.gov/retirement-plans.
Anh chị có thắc mắc về hoàn cảnh của mình? Tracy rất sẵn lòng cùng anh chị trao đổi — rõ ràng và không áp lực.
Chỉ mang tính giáo dục. Không phải tư vấn thuế, pháp lý hay đầu tư. Quyết định rollover có hệ quả thuế; hãy tham khảo chuyên gia thuế đủ điều kiện. Dịch vụ chỉ cung cấp nơi Tracy có giấy phép hợp lệ.