Kiến Thức Về Roth Conversion
Roth conversion, giải thích đơn giản
Câu trả lời ngắn gọn
Roth conversion là chuyển tiền từ tài khoản trước thuế (như Traditional IRA) sang tài khoản Roth, trả thuế ngay bây giờ để sau này rút đủ điều kiện có thể miễn thuế. Có nên làm hay không hoàn toàn tùy thuộc vào hoàn cảnh và thời điểm.
Vì sao nhiều gia đình tìm hiểu điều này
- Để giảm số tiền rút bắt buộc (RMD) trong tương lai
- Để tạo một nguồn thu nhập miễn thuế khi nghỉ hưu
- Để có thể giảm tổng thuế cả đời nếu thuế hiện tại thấp hơn thuế dự kiến trong tương lai
- Để lại di sản hiệu quả hơn về thuế cho con cháu
Vì sao đây không tự động là ý hay
Việc chuyển đổi làm tăng thu nhập chịu thuế trong năm anh chị thực hiện, có thể đẩy anh chị lên bậc thuế cao hơn, làm tăng phí Medicare (IRMAA) và ảnh hưởng đến các quyền lợi khác. Thời điểm, thuế hiện tại so với tương lai, và việc anh chị có thể trả thuế bằng tiền bên ngoài tài khoản hay không đều quan trọng. Vì vậy Roth conversion không bao giờ nên là quyết định vội vàng.
Anh chị có thắc mắc về hoàn cảnh của mình? Tracy rất sẵn lòng cùng anh chị trao đổi — rõ ràng và không áp lực.