401(k)
7 Câu Hỏi Trước Khi Chuyển (Rollover) 401(k)
Câu trả lời ngắn gọn
Rollover không tự động tốt hay xấu. Trước khi chuyển một 401(k) cũ, hãy có câu trả lời rõ ràng cho bảy câu hỏi — vì lựa chọn đúng tùy thuộc vào toàn bộ hoàn cảnh của anh chị.
Bảy câu hỏi
- Phí là bao nhiêu ở kế hoạch cũ so với nơi tôi sẽ chuyển tiền đến?
- Tôi được thêm hay mất những lựa chọn đầu tư nào?
- Tôi có giữ được đặc điểm giá trị nào không, như sự bảo vệ đặc biệt hay quỹ ổn định giá trị?
- Có hệ quả thuế nào với cách tôi chuyển? (Rollover trực tiếp thường tránh được thuế và phạt.)
- Tôi có muốn lựa chọn thu nhập trọn đời được bảo đảm không, và điều đó có thay đổi nơi nên chuyển tiền?
- Điều này phù hợp với kế hoạch tổng thể của tôi ra sao — thu nhập, thuế và bảo vệ cùng nhau?
- Có ai đề xuất điều này vì nó có lợi cho họ không, hay vì nó đúng cho tôi?
Nguồn chính thức: IRS giải thích quy tắc rollover và thời hạn 60 ngày tại irs.gov/retirement-plans. Xác nhận chi tiết thuế với chuyên gia thuế đủ điều kiện.
Lời hứa của Tracy rất đơn giản: cô sẽ giải thích các đánh đổi rõ ràng, và nếu để nguyên 401(k) là hợp lý nhất, cô sẽ nói thẳng.
Anh chị có thắc mắc về hoàn cảnh của mình? Tracy rất sẵn lòng cùng anh chị trao đổi — rõ ràng và không áp lực.
Chỉ mang tính giáo dục. Không phải tư vấn thuế, pháp lý hay đầu tư. Quyết định rollover có hệ quả thuế; hãy tham khảo chuyên gia thuế đủ điều kiện. Dịch vụ chỉ cung cấp nơi Tracy có giấy phép hợp lệ.