Annuity
Fixed Indexed Annuity: Lợi Ích, Giới Hạn & Surrender
Câu trả lời ngắn gọn
Fixed indexed annuity (FIA) là hợp đồng bảo hiểm cung cấp sự bảo vệ khỏi thua lỗ thị trường và tăng trưởng gắn với một chỉ số — đổi lại là cap giới hạn tăng trưởng đó và hạn chế rút tiền trong một thời gian.
Lợi ích tiềm năng
- Bảo vệ vốn gốc khỏi các đợt giảm của thị trường
- Tiềm năng tăng trưởng gắn với chỉ số (có giới hạn)
- Lựa chọn thu nhập trọn đời được bảo đảm
Những giới hạn cần hiểu trung thực
- Cap và tỷ lệ tham gia giới hạn phần lợi nhuận chỉ số anh chị nhận được.
- Thời gian surrender hạn chế rút tiền vượt mức nhất định trong một số năm.
- Bảo đảm phụ thuộc vào khả năng chi trả của công ty bảo hiểm phát hành.
FIA có thể phù hợp cho một phần kế hoạch của một số gia đình và không cần thiết với gia đình khác. Nó nên giải quyết một nhu cầu cụ thể — không phải chỉ được bán.
Liên quan: Tìm hiểu cách hoạch định thu nhập tại trang Kế Hoạch Thu Nhập Hưu Trí.
Anh chị có thắc mắc về hoàn cảnh của mình? Tracy rất sẵn lòng cùng anh chị trao đổi — rõ ràng và không áp lực.
Chỉ mang tính giáo dục. Đặc điểm, cap và điều khoản surrender của annuity thay đổi tùy tiểu bang và công ty. Các bảo đảm phụ thuộc vào khả năng chi trả của công ty bảo hiểm phát hành. Giá trị không bảo đảm và bảng minh họa không phải lời hứa về kết quả tương lai. Không phải tư vấn thuế, pháp lý hay đầu tư.