Biến tài sản thành thu nhập dùng cả đời không lo hết

Khi còn đi làm, tấm chi phiếu lương chính là kế hoạch. Khi nghỉ hưu, chính anh chị trở thành nguồn tạo ra “lương” cho mình. Câu hỏi thay đổi từ “Mình đã tiết kiệm được bao nhiêu?” thành “Làm sao biến số tiền đó thành thu nhập đều đặn, đáng tin trong 25–30 năm tới?”

Các phần của một kế hoạch thu nhập hưu trí

• Chi phí thiết yếu — nhà ở, ăn uống, y tế, bảo hiểm. Lý tưởng là những khoản này được phủ bởi thu nhập ổn định.
• Nguồn thu nhập ổn định — Social Security, lương hưu (nếu có), và thu nhập có thể tạo ra bằng những công cụ dành cho thu nhập trọn đời.
• Tài sản linh hoạt — các khoản đầu tư dùng cho du lịch, quà cho con cháu và những việc bất ngờ.
• Khoản dự phòng — tiền mặt để anh chị không bị buộc phải bán đầu tư vào thời điểm xấu.

Rủi ro thứ tự lợi nhuận (sequence risk)

Hai người về hưu có thể đạt cùng mức lợi nhuận trung bình trong 20 năm nhưng kết quả rất khác nhau — chỉ vì thời điểm những năm tốt và xấu xảy ra. Một cú giảm mạnh của thị trường trong vài năm đầu nghỉ hưu, khi anh chị đồng thời đang rút tiền, có thể gây thiệt hại lâu dài. Chuẩn bị cho điều này là một trong những phần quan trọng nhất — và thường bị bỏ qua nhất.