Những quyết định thời điểm định hình tuổi hưu

Social Security: quyết định thời điểm nhận

Anh chị thường có thể bắt đầu nhận sớm nhất từ 62 tuổi, ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ, hoặc trễ nhất đến 70 tuổi. Nhận sớm nghĩa là chi phiếu hàng tháng nhỏ hơn; chờ lâu hơn thì lớn hơn. Tuổi “đúng” tùy vào sức khỏe, vợ/chồng, thu nhập khác và thuế của anh chị. Với các cặp vợ chồng, việc phối hợp cả hai quyền lợi — và bảo vệ người còn lại — đặc biệt quan trọng.

Medicare và IRMAA

Hầu hết mọi người đủ điều kiện Medicare ở tuổi 65. Người về hưu có thu nhập cao có thể phải trả một khoản phụ phí theo thu nhập trên phí bảo hiểm gọi là IRMAA, dựa trên tờ khai thuế của hai năm trước. Chính khoảng cách hai năm này là lý do những quyết định như Roth conversion và các khoản rút lớn cần cân nhắc thời điểm Medicare.