Medicare
Medicare, IRMAA và Thời Điểm Roth Conversion
Câu trả lời ngắn gọn
Người về hưu thu nhập cao trả một khoản phụ phí Medicare gọi là IRMAA, dựa trên tờ khai thuế của hai năm trước. Khoảng nhìn lại đó là lý do một Roth conversion lớn có thể làm tăng phí Medicare về sau — và vì sao thời điểm quan trọng.
Khoảng nhìn lại hai năm hoạt động ra sao
Phí Medicare Part B và Part D của một năm nhất định thường dựa trên thu nhập hai năm trước đó. Vì vậy thu nhập anh chị tạo ra ở tuổi 63 — ví dụ từ một Roth conversion — có thể ảnh hưởng đến phí Medicare ở tuổi 65.
Vì sao thời điểm là tất cả
Điều này không có nghĩa chuyển đổi là xấu. Nó có nghĩa thời điểm và quy mô của một lần chuyển đổi nên tính đến Medicare, không chỉ thuế thu nhập. Đôi khi chuyển đổi sớm hơn — trước Medicare — là tốt hơn; đôi khi chia nhỏ nhiều lần qua các năm lại hiệu quả hơn.
Anh chị có thắc mắc về hoàn cảnh của mình? Tracy rất sẵn lòng cùng anh chị trao đổi — rõ ràng và không áp lực.