Thuế
RMD Ảnh Hưởng Đến Thuế Khi Nghỉ Hưu Thế Nào
Câu trả lời ngắn gọn
Rút Bắt Buộc (RMD) là các khoản rút mà IRS cuối cùng yêu cầu từ các tài khoản trước thuế. Vì chúng chịu thuế, tài khoản lớn có thể tạo hóa đơn thuế lớn hơn — đôi khi bất ngờ — về sau khi nghỉ hưu.
Vì sao RMD khiến nhiều gia đình bất ngờ
Trong nhiều năm, 401(k) hay IRA trước thuế của anh chị tăng trưởng mà chưa bị đánh thuế. Nhưng khoản thuế đó chỉ được hoãn lại, không mất đi. Khi RMD bắt đầu, những khoản rút đó tính là thu nhập — có thể đẩy bậc thuế lên, làm tăng phần Social Security chịu thuế, và tăng phí Medicare (IRMAA).
Lên kế hoạch sớm có thể giảm tác động
Các chiến lược mà nhiều gia đình tìm hiểu — trước khi RMD bắt đầu — gồm chuyển đổi Roth một phần trong những năm thu nhập thấp, phối hợp rút tiền giữa các loại tài khoản, và các chiến lược thiện nguyện. Điều quan trọng là hầu hết chúng hiệu quả nhất khi được lên kế hoạch sớm.
Anh chị có thắc mắc về hoàn cảnh của mình? Tracy rất sẵn lòng cùng anh chị trao đổi — rõ ràng và không áp lực.